Moindres coûts et meilleure rentabilité

Portefeuilles de fonds indexés avec une diversification mondiale et des commissions 86% plus faibles que les banques.

Gestionnaire automatisé avec 615 millions € gérés, et plus de 28 mille clients.

Combien aimeriez-vous investir ?

Minimum 3.000€

Le montant minimal est de 3.000€. En dessous de ce montant, nos coûts ne nous permettent pas d'offrir notre service de gestion de portefeuille.

Pourquoi Indexa ?

  • Commissions faibles

    Nous vous faisons économiser 86% des commissions et des autres coûts (avec un coût total moyen de 0,66% par an, contre 4,60% en moyenne avec les banques).

  • Gestionnaire automatisé

    Tout est automatisé : le test de profil investisseur, votre investissement et les rééquilibrages de votre portefeuille.

  • Meilleure rentabilité

    Potentiellement, une meilleure rentabilité grâce aux commissions peu élevées, à la diversification et aux rééquilibrages automatiques.

  • Confiance et transparence

    Nous ne sommes pas une banque : nous mettons votre intérêt au premier plan, sans commissions cachées, ni textes en petits caractères.

Comment ça marche ?

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    Nous vous conseillons

    Répondez à quelques questions pour déterminer votre profil investisseur, et nous vous recommanderons un plan d'investissement. Vous pourrez modifier votre profil à tout moment.

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    Investissez

    Effectuez un virement sur votre compte, au minimum 3.000€, et nous l'investirons dans un portefeuille diversifié de fonds indexés avec de faibles commissions.

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    Détendez-vous

    Nous nous chargeons de la gestion et du suivi de votre investissement qui se trouve sur un compte à votre nom auprès de la banque dépositaire (BinckBank), nous sommes enregistrés et supervisés par la CNMV (le superviseur espagnol) et inscrits auprès de la FSMA en Libre Prestation de Services en Belgique.

Indexa a pour objectif d'accroître la rentabilité de votre portefeuille de plus de 100 % en 25 ans

Selon le rapport de fin d'année de SPIVA Europe Scorecard 2019, en Europe, entre 2009 et 2019, la rentabilité des fonds d'investissement actions mixtes internationaux est chaque année, en moyenne, 4,6% inférieure à celle de leur indice de référence !
Indexa Capital vous propose d'empocher la rentabilité de ces indices, positive ou négative, diminuée de 0,66% en moyenne (représentant le coût total moyen actuel des portefeuilles des clients d'Indexa, comprenant toutes les dépenses). Sur la base de ce rapport, la rentabilité espérée proposée par Indexa est supérieure de 3,9% par an (égale à la différence entre 4,6% des fonds et 0,66% d'Indexa).
D'autre part, selon l'étude de Swensen, les rééquilibrages automatiques des portefeuilles augmentent la rentabilité, en moyenne, de 0,4% par an.
Si nous additionnons la rentabilité nette, 3,9% due à la réduction des coûts, et 0,4% due aux rééquilibrages, nous pouvons estimer que la rentabilité d'Indexa sera supérieure de +4,3% annuellement et de +189,2% sur 25 ans, par rapport à la moyenne des banques. Rappelez-vous, les rentabilités passées ne garantissent pas les rentabilités futures et les investisseurs réels peuvent obtenir des résultats différents de ceux présentés.

Selon l'étude de Pablo Fernández (IESE, 2016), la rentabilité des fonds de pension d'actions mixtes en Espagne entre 2000 et 2015 a été de 1,40%, tandis que la rentabilité de l'indice comparable (50% MSCI World et 50% indice obligataire européen de Merryl Lynch European) a été de 4,87%. Par conséquent, la rentabilité des fonds de pension a été 3,47% inférieure à son indice de référence par an !
Indexa Capital vous propose d'empocher la rentabilité des indices, positive ou négative, diminuée de 0,67% en moyenne (comprenant toutes les dépenses). Sur la base de cette étude, la rentabilité nette espérée proposée par Indexa est de 2,80% par an (égal à la différence entre 3,47% des fonds et 0,67% d'Indexa).
D'autre part, selon l'étude de Swensen, les rééquilibrages automatiques des portefeuilles augmentent la rentabilité, en moyenne, de 0,4% par an.
Si nous additionnons la rentabilité net, 2,80% due à la réduction des coûts et 0,4% due aux rééquilibrages, nous pouvons estimer que la rentabilité d'Indexa sera supérieure de 3,2% annuellement ou de 115% sur 25 ans par rapport à la moyenne des fonds de pension. Rappelez-vous, les rentabilités passées ne garantissent pas les rentabilités futures et les investisseurs réels peuvent obtenir des résultats différents de ceux présentés.

De acuerdo con los datos de Gobierno Vasco la rentabilidad media ponderada de la renta variable mixta entre 2013 y 2016 fue de un 5,53%, mientras que la rentabilidad del índice comparable (50% MSCI World y 50% índice Merryl Lynch de Renta fija Europea) rentó un 8,76% (fuente Bloomberg). Por tanto, la rentabilidad de los planes de EPSV de esta categoría ha sido de un 3,23% inferior a su índice de referencia, ¡al año!
Indexa Capital te ofrece la rentabilidad de los índices, positiva o negativa, menos un 0,67% de media.
Por tanto, la rentabilidad esperada adicional de Indexa sería un 2,56% al año (igual a la diferencia entre el 3,23% de los fondos y 0,67% de Indexa). Como las comisiones máximas de administración vigentes en ese período eran 2,0% y ahora son 1,6% reducimos en 0,4% este dato para llegar a un 2,16% más de rentabilidad.
Por otra parte, según el estudio de Swensen los reajustes automáticos de carteras aumentan la rentabilidad de media en 0,4% puntos porcentuales al año.
Sumamos la rentabilidad adicional de 2,16% por reducción de costes y de 0,4% por reajustes, y estimamos que la rentabilidad adicional de Indexa será de un +2,6% o de +115% a 25 años frente la media de los planes de EPSV. Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que los inversores reales pueden experimentar resultados diferentes a los mostrados.

Avec une rentabilité estimée à 4,0 % pour un profil moyen de 5/10, selon nos estimations, la rentabilité d'Indexa sur 25 ans est supérieure de € par rapport à celle moyenne des banques.
Cet outil ne prétend pas prédire la rentabilité du portefeuille, ni ne garantit la rentabilité future. Les résultats des investisseurs réels peuvent différer des résultats présentés. Voir les risques.

Avec une rentabilité estimée à 4,0 % pour un profil moyen de 5/10, la rentabilité nette d'Indexa sur 25 ans est estimée à € par rapport à la moyenne des fonds de pension en Espagne.
Cet outil ne prétend pas prédire la rentabilité du portefeuille, ni ne garantit la rentabilité future. Les résultats des investisseurs réels peuvent différer des résultats présentés. Voir les risques.

Avec une rentabilité estimée à 4,0 % pour un profil moyen de 5/10, selon nos estimations, la rentabilité d'Indexa sur 25 ans est supérieure de € par rapport à celle moyenne des plans EPSV en Espagne.
Cet outil ne prétend pas prédire la rentabilité du portefeuille, ni ne garantit la rentabilité future. Les résultats des investisseurs réels peuvent différer des résultats présentés. Voir les risques.

Sécurité maximale pour votre argent

  • Vos investissements sont sur un compte titres à votre nom auprès de la banque dépositaire : BinckBank Belgique.
  • BinckBank (succursale de BinckBank NV qui fait partie de Saxo Bank) a un ratio de solvabilité de 46,4% (31/12/2019), un des plus hauts en Europe.
  • Le compte titres à votre nom ne fait pas partie du bilan de la banque dépositaire (BinckBank), ce qui signifie que les investissements et les fonds indexés seront toujours les vôtres, indépendamment de toute situation qui pourrait affecter la banque dépositaire.
  • Votre fonds de pension est conseillé par Indexa Capital AV, géré par Caser Pensiones EGFP, et déposé chez Cecabank.
  • Caser Pensiones est l'une des 15 plus grandes sociétés de gestion de fonds de pension en Espagne.
  • Cecabank est la deuxième institution dépositaire en Espagne.
  • INDEXA CAPITAL A.V., S.A. est supervisée par la CNMV, le superviseur espagnol et inscrite auprès de la FSMA en Libre Prestation de Services en Belgique.
  • Les actifs liés à votre fonds de pension enregistré à votre nom ne font pas partie du bilan de la société de gestion ou de la banque dépositaire, en l'occurrence Caser Pensiones et Cecabank, ce qui signifie que les placements et les ETF (« Exchange Traded Fund ») qui composent votre fonds de pension resteront toujours les vôtres, indépendamment de toute situation qui affecterait la société de gestion ou la banque dépositaire.
  • Indexa est membre du Fonds de Garantie des Investissements espagnol (FOGAIN).
  • INDEXA CAPITAL A.V., S.A. est auditée par BDO, le cinquième auditeur mondial.
  • Tu plan de EPSV está asesorado por Indexa Capital AV, administrado por Caser Seguros, y depositado en Cecabank.
  • Caser Pensiones est l'une des 15 plus grandes sociétés de gestion de fonds de pension en Espagne.
  • Cecabank est la deuxième institution dépositaire en Espagne.
  • INDEXA CAPITAL A.V., S.A. est supervisée par la CNMV, le superviseur espagnol et inscrite auprès de la FSMA en Libre Prestation de Services en Belgique.
  • Los activos vinculados a tu plan de EPSV registrado a tu nombre no forman parte del balance de la sociedad administradora o del banco depositario, en este caso Caser Seguros y Cecabank, lo que significa que las inversiones y ETF's que componen tu plan de EPSV siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afectara a la sociedad administradora o al banco depositario.
  • Indexa est membre du Fonds de Garantie des Investissements espagnol (FOGAIN).
  • INDEXA CAPITAL A.V., S.A. est auditée par BDO, le cinquième auditeur mondial.

Merci à nos 28.484 clients

  • Pablo Sánchez Vaquero

    Técnico mantenimiento ferroviario, Btren

    Pablo Sánchez Vaquero
  • Gonzalo Candela

    Financial blogger, tofinancialfreedom.co

    Gonzalo Candela
  • Carla A

    -, -

    Carla A
  • Alberto Deltell Tamayo

    Responsable logistica, Jevaso S. L

    Alberto Deltell Tamayo
  • Francisco De Paula Contreras Rivera

    Desarrollador Web, Ingenia

    Francisco De Paula Contreras Rivera
  • Karina Assis Haddad

    Anestesista, Anesgrup

    Karina Assis Haddad
  • Haritz Medina

    PhD student en Informática, UPV/EHU

    Haritz Medina
  • Alfonso Hurtado Gonzalez

    JEFE DE DEPARTAMENTO, EIFFAGE ENERGIA

    Alfonso Hurtado Gonzalez

Et bien d'autres →

Vous avez toute notre attention

L'intérêt de nos clients est notre première préoccupation. Toutes nos actions sont guidées par cette motivation : de la conception des portefeuilles optimaux à la rationalisation des coûts et au service client personnalisé. Nous voulons que chaque personne qui investit avec nous obtienne le meilleur service possible et la meilleure rentabilité conformément à son profil investisseur.

615 millions d'euros gérés

Nous nous développons avec vous

615 millions d'euros d'actifs sous gestion (26/11/2020), avec une croissance de 26 millions d'euros par mois au cours des 12 derniers mois, et plus de 28.400 clients.

Co-investir avec nous

Nous investissons nos propres fonds avec Indexa, et avec notre équipe et nos actionnaires, nous avons plus de 14 millions d'euros investis dans nos portefeuilles (26/11/2020).

FAQ

  • Toute personne physique ayant son domicile fiscal en Belgique peut ouvrir un portefeuille auprès d'Indexa. Pour le moment, nous n'offrons pas nos services aux personnes juridiques.

    Comment puis-je ouvrir un portefeuille chez Indexa ?

    Pour ouvrir un portefeuille auprès d'Indexa, nous vous invitons à suivre les instructions du formulaire d'inscription on-line.

    L'inscription consiste à :

    1. Répondre aux 10 questions permettant d'évaluer votre profil de risque et de vous recommander un plan d'investissement adapté.
    2. Renseigner vos données personnelles nous permettant de vous ouvrir un portefeuille.
    3. Nous fournir on-line une copie des documents suivants :
      • Une copie du recto et du verso de votre carte d'identité.
      • Un justificatif de domicile récent (de moins de 3 mois) : une facture de service à votre domicile (ex. électricité, téléphone, eau, gaz, ...), une copie du contenu du chip de votre carte d'identité, ou une copie de votre dernier avertissement-extrait de rôle.
      • Dans certains cas, un justificatif de l'origine des fonds apportés (ex. fiche de paie, document de vente d'un bien, héritage, ...).
    4. Signer digitalement les contrats on-line. Il s'agit d'un Contrat de gestion discrétionnaire avec Indexa et d'une convention tripartite avec BinckBank.
    5. Une fois activé votre compte auprès de la banque dépositaire, nous vous en informerons pour que vous puissiez effectuer votre premier apport par virement. Pour gérer votre portefeuille optimisé, nous avons besoin que votre premier virement soit au minimum de 3.000€.
    6. Vos apports seront investis automatiquement dans les fonds du portefeuille modèle qui correspond au profil investisseur que nous avons estimé pour vous.
  • Avec nos portefeuilles de fonds, nous vous permettons d'économiser au total 86% sur les coûts et les frais (coût total moyen de 0,66% annuel, incluant les frais d'Indexa, de la banque dépositaire et des fonds indexés, comparé au 4,60% annuel des fonds à revenu variable mixte en Belgique).

    Nos frais sont réellement faibles. Les seuls frais dont vous vous acquitterez envers Indexa seront ceux de gestion de portefeuille entre 0,45% et 0,15% annuel (TVA de 21 % comprise) sur la valeur totale de votre portefeuille :

    Taille du portefeuille    Frais d'Indexa
    Moins de 10 mille € 0,45%
    De 10 à 100 mille € 0,43%
    De 100 à 500 mille € 0,40%
    De 500 mille à 1 million € 0,30%
    De 1 a 5 millions € 0,25%
    Plus de 5 millions € 0,15%

    Les frais de gestion des portefeuilles sont calculés par portefeuille et non par client (les montants apportés sur plusieurs portefeuilles d'un même client ne s'additionnent pas). Les frais se calculent sur la valeur quotidienne du portefeuille et sont prélevés directement sur le compte espèces du client auprès de la banque dépositaire.

    Questions en lien:

  • L'investissement minimal initial dans nos portefeuilles de fonds d'investissement indexés est de 3.000 €. L'apport peut être réalisé par virement bancaire en une ou plusieurs fois (plus d'information sous la question "Comment réaliser des apports à mon portefeuille de fonds chez Indexa ?").

    En dessous de ce montant, nous ne pouvons pas gérer un portefeuille de fonds d'investissement avec une diversification globale et des coûts réellement faibles.

    Il n'y a pas de minimum pour les apports suivants : une fois atteint l'investissement minimal initial, vous pouvez apporter les montants souhaités quand vous le voulez, par virement bancaire.

    6 mois maximum pour apporter l'investissement minimal : parce que les comptes ouverts ont un coût pour Indexa et la banque dépositaire, il est nécessaire que vous apportiez le montant minimal dans les 6 mois suivant l'activation du compte. Passé ce délai, les comptes n'ayant pas reçu l'investissement minimal seront fermés (et le solde éventuel sera remboursé sur le compte de retrait indiqué dans le contrat).

    Ce montant minimal est également celui qui doit être maintenu sur le portefeuille géré par Indexa. Si vous vouliez effectuer un retrait partiel des fonds laissant votre portefeuille en dessous de ces 3.000 €, nous vous proposerions un retrait total plutôt qu'un retrait partiel.

  • Frais de gestion :

    Les derniers coûts auxquels vous êtes soumis sont les frais de gestion des fonds indexés dont vous êtes propriétaire et qui s'élèvent en moyenne à environ 0,13% annuel, bien inférieurs à la moyenne du secteur.

    Frais de souscription :

    D'autre part, tous les fonds inclus dans les portefeuilles utilisent une technique appelée "swing price" à la souscription et au remboursement pour protéger les participants actuels. Une fois à l'intérieur du fonds, ces frais permettent de vous protéger également. Cette technique augmente le prix de souscription les jours où le fonds reçoit des souscriptions nettes et réduit le prix de remboursement les jours des remboursements nets. Il s'agit d'une technique très commune.

  • Meilleure rentabilité, securité, et transparence

    Notre objectif est d'obtenir le meilleur rapport rentabilité / risque possible en fonction de votre profil investisseur.

    Nous détaillons maintenant les différents risques liés à l'investissement dans nos portefeuilles de fonds.

    Risque de marché : après vous être enregistré comme client avec un profil de risque entre 1 et 10, Indexa investira les fonds que vous aurez apporté dans un portefeuille de fonds indexés qui réplique une série d'indices. Ces indices sont représentatifs de classes d'actif, ou de marchés : par exemple les actions Etats-Unis, les actions Europe, les obligations d'entreprises européennes, ... Bien que nous optimisions ce portefeuille pour minimiser sa volatilité, les marchés sont volatiles et la valeur du portefeuille aura une certaine volatilité.

    Sur votre espace personnel > "Plan" > "Evolution du portefeuille et projection", vous pourrez voir la volatilité espérée de votre portefeuille. Rappelez-vous également que les rentabilités présentées ne garantissent pas celles futures. Comme tout investissement, il existe un risque de la perdre, mais depuis Indexa, nous travaillons à minimiser ce risque en diversifiant, en indexant et en automatisant l'investissement.

    La plus grande part de risque de votre portefeuille géré par Indexa est probablement le risque de marché. Les risques que nous détaillerons ensuite sont, a priori, moindres.

    Un certain risque de devises : une partie des portefeuilles gérés par Indexa est investie dans des actions des Etats-Unis (en dollar), dans des actions d'économies émergentes et dans des obligations d'états émergents (en de multiples devises locales). Pour les investissements dans des fonds actions, nous avons décidé de ne pas couvrir le risque de fluctuation de ces devises car, d'un côté, le risque de devises est très inférieur à celui de marché, et d'un autre, car ces couvertures coûtent de l'argent, et à long terme n'apportent aucune valeur. Cela implique un certain risque de devise à court et moyen terme, mais plus de rentabilité à long terme. Par contre, pour les investissements à revenu fixe, ou bien nous investissons exclusivement dans des fonds obligations délivrés en euros, ou bien nous couvrons la devise, étant donné que le risque de devises est plus important que celui des taux d'intérêts ou de crédit, car les fonds obligations n'accompliraient alors plus leur rôle de diversification.

    Un certain risque de taux d'intérêts : il existe un certain risque de taux d'intérêts. Les taux d'intérêts affectent la valeur des obligations mais si l'horizon d'investissement est le long terme, il s'agit d'un risque marginal.

    Un risque de pays minime : les portefeuilles d'Indexa Capital sont hautement diversifiés entre l'Europe, les Etats-Unis et les Pays Emergents. Excepté les Etats-Unis et l'Europe, le risque d'un pays en particuliers sur l'ensemble d'un portefeuille est minime .

    Un risque de liquidité minime : nous sélectionnons les fonds indexés qui respectent 3 critères : grande liquidité, faibles frais, qualité du suivi de son indice.

    Il n'y a pas de risque de crédit Indexa. Votre portefeuille est sur un compte espèces et un compte titres à votre nom auprès de notre banque dépositaire (BinckBank), hors du bilan et hors du risque d'Indexa Capital. Quant à Indexa, nous avons un ratio de liquidité de 100 % (tout notre capital est liquide et n'avons pas de dette), et nous sommes supervisés par la CNMV (le superviseur espagnol) pour cela le risque de crédit de la Société est minime. Même si, indépendamment de quelque situation qui toucherait Indexa, votre portefeuille ne serait pas affecté car tout est à votre nom, hors du bilan.

    Il n'y a pas de risque de crédit avec les gérants de fonds indexés (Vanguard, iShares, ...) : les portefeuilles des clients d'Indexa sont investis principalement dans des fonds indexés à réplication physique : ce sont des fonds qui investissent dans les actifs qui composent l'indice qu'ils tentent de répliquer. Ils n'investissent pas en achetant des options sur ces actifs mais investissent en achetant ces actifs (actions ou obligations). Ces actifs appartiennent aux fonds gérés, et sont hors du bilan des sociétés de gestion qui les gèrent c'est pourquoi vous ne courez aucun risque. Dans certains cas l'investissement est dans des ETF's à réplication synthétique qui utilisent des produits dérivés, ce risque est minimisé en vérifiant qu'il existe un mécanisme de liquidation quotidien de pertes et bénéfices qui limite les pertes en cas d'insolvabilité du fournisseur de dérivé.

    Il n'y a presque pas de risque de crédit avec la banque dépositaire : votre portefeuille est sur un compte titres à votre nom et ne court aucun risque avec la banque dépositaire car ces titres sont séparés du bilan de la banque. Vos espèces aussi sont sur un compte qui apparaît au bilan de la banque et court un certain risque comme dans n'importe quelle banque. Pour couvrir cette éventualité, ces espèces sont couverts par le Système de Garantie de Dépôt Néerlandais (DNB) jusqu'à 100 mille euros par titulaire du compte comme n'importe quelle autre banque néerlandaise, et pour réduire le risque, nous veillons à maintenir en espèce seulement une petite partie de votre portefeuille (environ 0,70 % du portefeuille).

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info.fr@indexacapital.com

Avec Indexa, vous n'avez pas besoin d'être un expert en finance pour pouvoir payer moins de commissions et gagner plus avec votre argent